Vážení klienti, na této stránce vám přinášíme užitečné informace a odpovědi na otázky ohledně právních záležitostí osobních financí. 
Pokud máte nějaké zajímavé náměty nebo dotazy - napište nám ► 

Finanční arbitr, pomoc veřejnosti 
při sporech s bankami

Klientům dotčených na svých právech v platebním styku (např. reklamace, právo na náhradu škody) nezbývalo v minulosti jiné východisko, než se žalobou obrátit na soud a často dlouho čekat na rozhodnutí.

Novou alternativou pro nespokojené klienty je finanční arbitr, který je může rozhodovat spory vyplývající z provádění převodů peněžních prostředků (do ekvivalentu částky 50 000 euro) a spory, které vzniknou mezi vydavateli a držiteli elektronických platebních prostředků.

Řízení před finančním arbitrem se zahajuje na návrh, navrhovatelem přitom může být klient nebo držitel elektronického platebního prostředku. Pro zjednodušení lze návrh podat pomocí formuláře. Výhodou řízení je jeho rychlost, arbitr má povinnost rozhodnout ve věci do 30 dnů od zahájení řízení, ve zvlášť složitých případech ve lhůtě dvojnásobné.

Motivace finančních institucí ke spolupráci je dána mj. možností ukládání vysokých pokut. Instituce může být při arbitráži pouze v pozici napadeného, z čehož vyplývá smysl tohoto orgánu – tedy ochrana spotřebitele. Institut finančního arbitra je vybaven legislativními nástroji pro rychlé, bezplatné a efektivní vyřizování sporů klientů s finančními institucemi mimosoudní cestou.

Finančním arbitrem ČR je Dr. Ing. František Klufa, Washingtonova 25, 110 00 Praha 1, tel.: 221 674 600, e-mail: arbitr@finarbitr.cz.

 JUDr. Zuzana Gunišová

Spotřebitelský úvěr - jak předcházet problémům

Spotřebitelský úvěr je krátkodobý úvěr poskytovaný bankou či jinou úvěrovou institucí výhradně fyzickým osobám na řešení osobních potřeb a jeho podmínky stanovuje smlouva, kterou podepisujete při získaní půjčky.

Žít na dluh není v dnešní době nic nezvyklého, rizikové spotřebitelské úvěry a etika jejich poskytovatelů však mohou vést až k osobnímu bankrotu. Na českém trhu působí bohužel mnoho subjektů, které dokážou úvěr značně zneužít a kvalita smluv při jejich uzavírání je může být často pochybná.

Smlouva o úvěru
Důležité je vždy si podrobně prostudovat úvěrovou smlouvu, na jejímž základě peníze dostáváte, ale i vracíte, a přesně vědět, k čemu se podpisem úvěrové smlouvy zavazujete. Nejfrekventovanějším pochybením je, že smlouvy neobsahují časový interval a okolnosti týkající se předčasného splacení, počet a výšku splátek, porušení informovanosti o ceně úvěru – konkrétně roční procentní sazba nákladů (RPSN), tedy údaj, který musí být zveřejněný v každé smlouvě o úvěru a měla by ho také obsahovat i jakákoliv reklama na úvěr. Pozornost byste měli zaměřit na výši poslední splátky, jestliže není její výše ve smlouvě přesně uvedena, popřípadě není její vypočítatelnost jasně zřejmá, smlouvu nepodpisujte. Nakonec by vás mohla poslední splátka nepříjemně překvapit.
 
Ze smlouvy mohou vyplývat i další podmínky, se kterými jste nepočítali: poplatky za uzavření úvěru, vyhodnocení úvěru, zprostředkování úvěru, poplatky za otevření úvěrového účtu anebo poplatek za správu úvěru, proto nepodepisujte smlouvu, dokud si nejste celkem jistí, co a kdy budete platit. Solidní smlouva by měla též obsahovat jasné a srozumitelné ustanovení týkající se řešení nemožnosti splácení úvěru z vaší strany, sankcí za opoždění splátek, jakým způsobem se budou řešit vzniklé spory a samozřejmě podmínky odstoupení od takovéto smlouvy.
 
V textu smlouvy pozornost soustřeďte i na odkaz smlouvy na jiné dokumenty, například všeobecné obchodní podmínky, které se stávají důležitou součástí smlouvy. Často je v nich obsažené to nejdůležitější, proto dobře zvažte, zda jsou pro vás výhodné, pokud nejsou ke smlouvě přiložené, tak ji nepodpisujte, neboť byste se zavázali k něčemu, co nepoznáte.

Závěrečná doporučení pro správnou volbu spotřebitelského úvěru:

• nebrat si úvěr v časové tísni
• nepodlehnout lákavé reklamě
• porovnávat alternativy spotřebitelských úvěrů
• zkoumat nákladnost svého řešení
• hledat reference
• prostudovat si podmínky smlouvy doma, s firmou, která nám je odmítne vydat, už raději nejednat
• porovnávat podmínky, za kterých firmy úvěr nabízejí, včetně RPSN, na kalkulačce České obchodní inspekce (www.coi.cz – sekce Spotřebitelský úvěr)
• při nejasnostech anebo stížnostech kontaktujte Českou obchodní inspekci a Sdružení ochrany spotřebitelů

JUDr. Zuzana Gunišová